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  民生銀行連發百起訴訟 陷上海鋼貿不良貸款漩渦
來源:時代周報   2013/8/9 16:04:00
   “民生銀行上海地區的鋼貿不良貸款大約占全行鋼貿不良貸款的50%?!?一位知情者向時代周報記者透露。

  民生銀行一季報顯示,民生銀行不良貸款余額達109.22億,較年初增加4億,不良率升至0.76%。從上海地區的鋼貿情況看,一季度末,民生銀行在上海地區的授信余額是168億,不良余額是4.98億。

  但市場人士認為,不良貸款數字可能遠被低估,隨著貸款到期及司法程序結束,民生銀行不良貸款率或大升。從8月初至年末,統計即將開庭的金融糾紛案,民生銀行作為原告的案件有近百起,其中絕大多數為鋼貿金融糾紛。但讓其尷尬的是,鋼貿商作為被告卻連連缺席公堂。

  “現在不少鋼貿老板跑路了,抵押物也不要。因為現在鋼材價格跌到谷底,反正貸款已拿到,鋼材就留給銀行處理。何況這些鋼貿商的一批貨物都不知抵押了多少次?!鄙虾R幻撡Q商負責人坦言。

  市場對民生銀行在鋼貿領域的風險早有擔心。有投資者預計,民生銀行在鋼貿領域可能最壞將產生60億左右壞賬。而2012年度,民生銀行逾期貸款為180億,核銷壞賬僅18億,未來在處理大量鋼貿不良貸款時將面臨更為巨大的壓力。

  一天3起訴訟

  民生銀行一季報顯示,2013年第一季度實現營業收入288.77億,同比增長15.35%,但同時,其不良貸款余額達109.22億,較年初增加4億,不良率略升至0.76%;其資本充足率于同業間偏低,截至3月底,核心一級資本充足率僅7.8%。

  值得注意的是,民生銀行鋼貿貸款余額300 多億,其中不良貸款11 億,鋼貿貸款不良率高達3.6%,遠超全行0.76%的平均水平。一季度末,民生銀行在上海地區的授信余額是168億元,不良余額是4.98億元;都以抵押為主。

  民生銀行上海分行副行長何凡曾表示,“這些不良貸款以抵押方式為主,我們已加大清收化解力度,逐步進行壓縮?!蓖词?,“從排查和采取的風控措施效果看,風險在我行的可控范圍內?!?/font>

  不過,對此一些業內人士有不同的看法。江蘇一家銀行高管告訴記者,“并不是有抵質押物就能保險,很典型的就是鋼貿行業,雖然都有質押物,但現在的情況是非常不樂觀的,貸款收不回來的風險極大?!?/font>

  上海地區一位鋼貿企業總經理陳先生佐證了這個觀點,“比如一家鋼貿公司訂了一批100萬的貨放在倉庫,以此抵押給十幾家銀行,這樣100萬的貨就能貸出來1000萬資金,銀行收回貸款的風險顯然是很高的?!?/font>

  “在鋼材價格上漲時問題很難被發現,然而一旦下跌,企業還不了貸款,老板就‘跑路’了,貨也不要了,反正100萬已經成了1000萬,損失都是銀行的?!鄙虾R幻撡Q企業負責人陳先生表示。

  實際上,早在去年9月,民生銀行、光大銀行[微博](2.69,-0.01,-0.37%)等多家銀行就開始頻繁出入上海各區法院,被告基本上是鋼貿企業。

  今年初,上海又有200多起銀行起訴鋼貿商的案件發生,涉及23家銀行,同樣有不少關聯企業互保的情況,上海的監管部門連續發文警示風險。

  但上海鋼貿糾紛可能只是冰山一角。

  時代周報記者統計了6-7月已經開庭的銀行與公司之間的金融借款合同糾紛案件的數量,上海地區16 家上市銀行與公司間的此類案件有近350 起,而同期浙江地區的此類案件數量是600多起。也就是說,江浙地區的問題可能比上海更加嚴重。

  交通銀行(3.84,0.00,0.00%)一位高管告訴記者,“目前江浙滬地區產生不良貸款的行業主要是鋼貿、光伏、船舶、電纜等。這幾個行業目前是限制性行業,其中鋼貿是占比最大的,大約占總的不良貸款額的60%左右,目前鋼貿的貸款100%都沒有收回來。未來,銀行可能通過法院、拍賣抵押物等方式收回來一些,但樂觀估計也不會超過50%?!?/font>

  鋼貿企業負責人陳先生坦承,通過法院收回貸款比較困難,“出事的企業都是外地商人?!?/font>

  而上海一名法院系統的人士則向時代周報記者透露,今年上半年,上海已發生了多起鋼貿訴訟,但作為被告的鋼貿商基本都沒有出庭。而下半年,該類訴訟有增無減,以8月中旬的一天為例,民生銀行在浦東法院就有3起。

  鋼貿風險持續放大

  民生銀行方面稱,截至2013年一季度末,民生銀行鋼貿不良貸款有4.98億。但市場人士估計,不良貸款數字可能遠被低估,隨著貸款到期及司法程序結束,民生銀行不良貸款率或大升。

  實際上,市場對民生銀行在鋼貿領域的風險早有擔心。甚至有投資者預計,民生銀行在鋼貿領域可能最壞將產生60億左右的壞賬。

  歷史資料顯示,2012年度,民生銀行逾期貸款為180億,核銷壞賬僅18億,未來在處理大量鋼貿不良貸款時將面臨更為巨大的壓力。而在一季報中,逾期貸款指標卻并未明確列出。

  民生銀行江浙地區一位支行行長告訴記者,“從6月份開始,逾期貸款額度等財務指標就不再通報了,我不能看到具體的數據,可能需要上級分行才能查到?!?/font>

  而民生銀行江蘇分行一位內部員工則稱,“我現在也無法查到逾期貸款余額,具體原因不清楚,可能也有擔心媒體將一些數據放大報道的考慮?!?/font>

  “雖然民生逾期貸款具體情況不明朗,但并不能表示沒有問題,相反,很可能問題嚴重?!鄙虾R幻y行業人士指出,鋼貿貸款回收率卻并不樂觀,“大家都在盡力控制,但現在的問題可能要比去年更加嚴重得多?!?/font>

  目前,民生銀行等各大銀行仍有很多逾期貸款未轉不良,但出于對不良率控制的原因,銀行對逾期貸款也在采取各種方式化解。
 



 


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