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  杭州設中小企業轉貸引導基金 破融資難題 解燃眉之急
來源:浙江日報   2013/9/4 14:22:00
   杭州華一塑膠有限公司是一家經營五金建筑材料、塑料制品的小型企業。今年上半年,當企業生產處于旺季的時候,一筆500萬元的銀行貸款即將到期,董事長郭俊英心急如焚。此時,杭州聯合銀行信貸經理向她介紹了杭州市剛剛推出的中小企業轉貸引導基金。僅用3天時間,轉貸資金就到了貸款銀行的賬戶,而且貸款成本僅為1.5萬元。 
  杭州華一塑膠有限公司也是轉貸引導基金幫扶的第一家企業。
  2000萬撬動3.25億
  杭州市中小企業轉貸引導基金經杭州市政府批準,由杭州市經信委專門設立,并與市財政局共同管理,總規模2.5億元,分5年到位,首期2000萬元從工業專項扶持資金中安排。轉貸引導基金和社會資本按1∶3的比例出資設立轉貸資金池,杭州市中小企業服務中心在合作銀行開設轉貸資金專用賬戶,委托第三方銀行監管,實行封閉運行。納稅地在杭州市范圍內、符合產業導向,企業運行正常、自身轉貸困難,符合銀行續貸條件的中小微企業均可申請,單筆金額最高可達1500萬元。
  目前,轉貸引導基金已引入中新力合股份有限公司、浙江中安擔保集團資金6000萬元,形成了8000萬元規模的資金池。
  從5月8日簽發第一筆業務,到8月上旬,轉貸引導基金已對46家企業,共48筆業務進行轉貸支持,累計發放貸款3.25億元。據悉,轉貸收取利息、服務費和風險準備金三項費用合計每天不超過0.1%,一般2-3個工作日即可完成。經測算,和企業原來民間資金拆借成本比較,累計為企業節省轉貸成本396萬元。
  杭州市經信委副主任徐土松告訴記者,此次轉貸引導基金最大的特點是改變了財政資金的使用方式,引導規范民間資金進入金融服務領域,起到了四兩撥千斤的作用。
  專業管理審批快捷
  日前,記者來到位于杭州市環城東路23-6號的杭州市中小企業服務中心。在一樓大廳,記者看到這里專門設立了轉貸引導基金受理咨詢窗口,由中小企業服務中心、擔保公司和銀行三方組成的專業團隊入駐在此,聯合辦公,提供一站式服務。企業提出申請并提交材料,經銀行貸審和服務中心復核通過后,簽訂相關協議,預交費用即可。
  吸引企業的除了費用低、周期短,還有更重要的一點是,由于轉貸引導基金由杭州市經信委與銀行合作共同幫企業完成轉貸,因此企業不用擔心影響自身的信用記錄。
  轉貸續貸不再愁
  對前期已經獲得轉貸支持的企業,杭州市中小企業服務中心調查發現:以往企業轉貸,有17%的企業是通過人脈關系相互借貸,有78%的企業主要依賴于民間借貸;拆借資金周轉成本平均為每天0.3%,一般需要5—10天;企業每年轉貸成本平均占到其貸款成本的25%。
  杭州鼎冠服飾有限公司的負責人說,過去企業轉貸基本使用民間資金,但是民間資金也不是那么好借,資金成本很難控制。萬一銀行十天半月不能放款,每天背負高利息成本,作為老總如坐針氈,徹夜難眠。
  “以后就不用那么操心了?!边@位負責人在得到轉貸資金支持后感嘆。據悉,杭州鼎冠服飾有限公司在6月26日第一次使用轉貸資金150萬元之后,7月3日又再次申請使用轉貸資金?!坝辛苏闹С?,我們做大、做強的信心與勁頭就更足了?!?
  普惠破難造新渠
  “我們的基金,就如銀行的其他產品一樣,中小微企業只要符合條件,就可以享受。這一運作模式在全國還是首創?!毙焱了杀硎?。
  “其他地方也成立了政府應急轉貸基金,但是資金來源全部是財政資金,救的往往是經營困難,或者遭遇擔保鏈斷裂的企業,而且是政府多部門聯合審批,流程長,量和面都不大,無法發揮普惠功能?!彼嬖V記者,當前中小微企業遭遇的融資難融資貴中,轉貸難成本高問題也十分突出,特別是一些運行正常的企業,由于無法借新還舊,日常生產經營受到嚴重影響,甚至倒閉。他認為這些企業才是真正需要第一時間給予幫助的。
  通過與其他社會轉貸基金和政府應急轉貸基金的反復比較和分析,在人民銀行杭州中心支行和浙江銀監局的支持下,經過數月的醞釀和籌備,中小企業轉貸引導基金的“杭州模式”終于成型。
  這一模式,也得到了擔保公司和銀行的認同。中新力合現金流管理事業部總經理楊君告訴記者,中新力合作為一家中小企業綜合服務商,對企業轉貸難深有體會。成為基金的合作方后,公司除了派專人駐扎在窗口外,還有一支十幾人的專業團隊為轉貸企業服務?!拔覀兿Mㄟ^自身的影響力,引導更多的資金來參與基金的運作?!?
  徐土松透露,預計到2013年底,政府專項資金有望增加到3000萬元,加上吸納的社會資金,轉貸資金總額可達1.2億元,合作銀行將達到7家,可幫中小微企業實現轉貸25億元,預計可以為企業節省支出3000萬元。



 


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