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  金融新政,銀企如何面對?
來源:浙江日報   2013/9/9 15:54:00
 “金融國十條”、全面放開金融機構貸款利率管制、上海自貿區正式獲批后42項舉措落實“金融國十條”等……最近,密集出臺的金融新政正讓金融改革成為市場的熱點和焦點所在。 
  傳統金融業正面臨著怎樣的機遇和挑戰?民營資本在改革當中將會迎來怎樣的機遇?浙江金融,包括浙江民營企業家如何抓住機遇?近日,由浙商發展研究院和《浙商·金融家》雜志聯合主辦、主題為“金融改革提速下的機遇和挑戰”的閉門分析會上,來自政府、金融機構以及企業界負責人就上述問題各抒己見、暢所欲言。
  金融改革加速
  貸款利率的放開,對金融機構而言有著怎樣的機遇和挑戰?“狼真的來了嗎?”
  張健華(中國人民銀行杭州中心支行行長):首先貸款利率的放開釋放出了金融改革加速的信號:利率市場化真的要來了。
  對金融機構而言,意味著“狼真的要來了”。對企業來說,利率市場化最大的好處在于優化資源配置。利率市場化某種程度上是鼓勵競爭,競爭加劇以后的結果是,實業企業會受益。但在改革初期,效果未必馬上顯現。
  傅平江(浙江銀監局副局長):金融改革,歸根結底是要發揮金融在資源配置中的基本作用。利率市場化要求對利率要有高度敏感性,這對銀行業和企業都提出了挑戰。
  “金融國十條”突出了對實體經濟的重視,包括“三農”、小微以及消費金融的重點支持。當然,金融改革中,防范和化解金融風險同樣是一項重要的內容之一。
  馮建龍(中國農業銀行浙江省分行行長):金融領域有三個現象比較糾結:一是信貸大量投入和目前中小企業實體經濟資金需求不足的矛盾;二是金融機構社會追求高回報和高利率和接下來低利率趨勢的矛盾;三是充分競爭和無序競爭的矛盾。
  利率改革下,金融機構如何應對挑戰、改變上述矛盾?我認為金融機構應該從幾個方面入手:首先調整金融機構的指導思想和經營的理念,合理設定價值回報等指標,改革單純的追求金融GDP的形象。二是要理性對待金融機構的金融產品,不能一味的追求高回報的產品。此外,還應該加強銀政合作和金融監管,引導金融機構加強對產品的創新、加強對小微企業和“三農”的支持,并引導理性競爭、有序競爭和服務競爭。
  黃先?。ㄖ袊ㄔO銀行浙江省分行行長):利率市場化是趨勢,浙江早就開始了。歸根結底,是風險定價,最后導致的結果是:好的企業和客戶,貸款的成本低;不好的企業則融資成本高,通過差異化定價、優化金融資源的配置,從而促進產業升級。
  這本是一個正確的邏輯。但在實踐中還需要摸索,我們還需要防范風險,避免對某些特定客戶過度放貸而導致實體經濟產生泡沫。
  重在服務實體
  “如果沒有金融的組織和配置,所有的要素資源就是一盤散沙,所謂的實體經濟就會潰不成軍?!闭劶敖鹑诤蛯嶓w的關系,浙江省咨詢委學術委副主任、浙商發展研究院副院長劉亭的這句話很是精準地概括了個中真諦。
  看似純粹的金融改革,每一個話題的細節都離不開服務實體。
  凌蘭芳(絲綢之路控股集團董事長):民營企業跟銀行之間的關系要突破比較困難。站在銀行的角度去思考,銀行也挺難:錢來自民眾,利率受國家管控,同時它本身也是企業,要控制風險、要以盈利為目的,所以不能苛求銀行。企業處在初創期時,就應該以風投和創投的形式完成,等到企業下一步要進一步做大做強了,自然再由銀行提供幫助。
  不過,在初創期的融資不能完全依靠風投資金,我以為以行業的名義成立小貸公司,也能有針對性地解決行業內一些企業在投資初期的融資難問題。
  徐海南(天外天集團有限公司董事長):浙江目前急需解決的風險有三點: 一是解決金融機構單方面的隨意收貸款的問題; 第二是解決目前銀根收緊后,互保鏈風險的擴散問題;三是政府要多開通一些非銀行金融機構的投資渠道,多渠道發揮資金的作用。
  陳貴福(浙江聯合中小企業金融服務總裁): 臺灣成功推出的風險保證金制度,整合行政當局、企業甚至銀行的部分資金,現在規模已經很大,在幫助解決中小微企業的融資上起了不小的作用。
民資面臨機遇
  在這一輪的金融新政中,民資進金融被多次提及并因而成為一個熱門話題。如果說金融領域的諸多改革,對國有銀行而言挑戰大于機遇,對浙江活躍的民資而言,更多的則是意味著新時代的到來。顯然,他們都已經做好了準備。
  施建軍(浙江永安期貨經紀有限公司總經理):金融改革為衍生品投資市場帶來了新機遇,投資的標的越來越多,包括國債期貨的上市。但現在銀行還不夠重視利率市場化管理,依然是固有的觀念:持有國債到期,不是按公允價值核算,但我相信未來這塊市場的成長將會是爆發性的 。
  面對金融變革,浙江民資要參與,最大的挑戰在于人才儲備還不夠。風險如何定價?利率影響到底有多大?這些都需要更專業的人去做核算。我們已經在做準備:如為了迎接境外期貨業務開通的機遇,永安期貨已經提早3年儲備了20名這方面的人才。
  吳承根(浙商證券股份有限公司總裁):企業出現問題,關鍵問題在于間接融資過多,導致負債率過高,受宏觀經濟影響較大。但最近無論是新三板還是地方的“新四板”等推出,都為企業提供了更為多元化的直接融資渠道。包括流通股和非流通股的股權質押、優先股以及收購兼并重組等,資本市場服務更多企業的“窗口”已經打開。
  企業通過在三板和四板掛牌,可以獲得融資便捷、產業整合便捷,提高自身的抗周期能力。
  肖風(萬向控股集團副董事長、萬向信托有限公司董事長):在利率市場化放開的新政策下,浙江的民資優勢也凸顯。但我以為浙江金融的特點還在于民間金融、草根金融,而非由民間資金去辦銀行。
  銀行有其特定的客戶,它們有嚴格的金融監管,單靠民資辦銀行解決不了中小企業融資難問題。為什么影子銀行、票據市場的發展這么快,都是現實的需求“逼”出來的創新。我以為浙江還是應該規范灰色金融、地下金融,使其在體制外健康成長,真正發揮民間的創造力。
  屠錦成(浙商財產保險股份有限公司董事長):中小企業融資難問題,亟待增信和擔保制度的建設。保險也希望能夠有機會參與其中,但是單憑一家之力很難踐行。
  因此,希望政府能夠牽頭,集合各方的力量,形成一個由銀行、保險以及客戶三者之間比較公平的競價平臺。
  陸建慶(浙江金橋擔??毓杉瘓F有限公司董事長兼總裁):隨著金融改革的不斷推進,對擔保行業的洗牌和重塑也是必然的。
  現在的浙江,中小企業當中有很多直接融資的需求,特別是私募債的發行需求。通過浙江股權交易中心這個平臺,擔保行業也可以參與其中。我們已經深度參與其中:
  目前金橋接到了將近6億私募債發行的擔保項目,但我們公司總共也只有5億元注冊資本金,已經“超負荷”。因此,這個行業亟需一個“航母級”的擔保機構來整合全行業。
  宗佩民(浙江華睿投資管理有限公司董事長):接下來,浙江民資參與金融的過程完全可以更為“猛烈”些:如集中力量完全有條件去把上海金融機構收購下來。10年前,我們也曾有這樣的機會,但很多人忙于投資房地產沒有興趣,10年后的今天,這樣的機遇正再次出現。


 


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